Kde mohu získat peníze na rozvoj podnikání?

Podnikání nemůže existovat bez peněz – musíte do něj buď investovat osobní úspory, nebo hledat externí podporu. Řekneme vám, kde můžete najít financování pro otevření a rozvoj podnikání a jak si vybrat ten správný zdroj, abyste později svého rozhodnutí nelitovali.

Když společnost potřebuje externí financování

Pokud podnikatel hledá externí financování, neznamená to, že je pro něj všechno špatně. Přitahování peněz jiných lidí pro podnikání může být způsobeno jak negativními, tak pozitivními důvody. Další prostředky pomáhají přežít krizi, zvyšují flexibilitu a stabilitu společnosti, zvyšují motivaci a otevírají nové možnosti rozvoje.

Negativní důvody: trvalé nebo dočasné obtíže

Nerentabilnost. Společnost se může dostat do finančních potíží, pokud její výnosy dlouhodobě nepřevyšují její výdaje. Může to být způsobeno nízkou poptávkou, špatným řízením nebo konkurencí na trhu.
Důsledky hospodářské krize. V obdobích ekonomické nejistoty čelí společnosti snížené poptávce po jejich zboží nebo službách. To vede k dočasnému nedostatku vlastních prostředků.
Neočekávané výdaje. Poruchy zařízení, přírodní katastrofy, soudní spory nebo pokuty nutí společnost utrácet provozní kapitál neplánovaně. Kvůli tomu nemusí být dost peněz na běžné výdaje.
Špatná správa úvěrů. Pokud společnost špatně spočítala své dluhové zatížení nebo si vzala nerentabilní velký úvěr s vysokou sazbou, bude pro ni obtížné platit včas. V tomto případě přilákání financování za výhodnějších podmínek (refinancování) pomůže stabilizovat situaci.
Neúspěch investice. Investice vlastních prostředků do nových technologií nebo vývoje produktů nemusí přinést kýžený výsledek a vyvolat finanční krizi.
Zvýšená konkurence. Pokud se společnost potýká se zvýšenou konkurencí na trhu, potřebuje zlepšit své postavení: zvýšit náklady na marketing a reklamu, zlepšit kvalitu služeb a produktů – tyto úkoly vyžadují velké investice.

Pozitivní důvody: touha růst a větší zisk

Zahájení nového podnikání. Pokud má podnikatel hodnotný nápad a je si jistý, že přinese zisk, pak mu získání financí na jeho realizaci otevírá cestu k novému zdroji příjmů.
Rozšíření geografického nebo obchodního záběru. Podnikatelé mohou hledat financování pro rozšíření svého podnikání, otevření nových poboček, nákup dalšího vybavení, uvedení nových produktů nebo služeb atd. Financování umožňuje společnostem růst a zvyšovat svůj podíl na trhu.
Investice do výzkumu a vývoje. V některých odvětvích, zejména v technologickém sektoru, mohou společnosti hledat finanční prostředky na výzkum a vývoj nových produktů nebo technologií. To jim pomáhá zůstat konkurenceschopnými, inovativními a vydělávat více peněz.
Zvýšené náklady na marketing a reklamu. K přilákání nových zákazníků a zvýšení prodeje mohou společnosti potřebovat finanční prostředky na marketingové a reklamní kampaně. To jim umožňuje zvýšit povědomí o značce a přilákat více potenciálních zákazníků.
Zvýšení pracovního kapitálu. Když není dostatek pracovního kapitálu, vznikají cash gapy – situace, kdy je v budoucnu zisk, ale nejsou peníze na pokrytí běžných výdajů. Doplňování pracovního kapitálu zvenčí pomáhá společnostem udržovat hladké provozní procesy a nezávisí na platbách zákazníků. Díky tomu je rozvoj společnosti rychlejší.

READ

Jak funguje třícestný ventil v topném systému?

Dva hlavní typy financování, jejich klady a zápory

Investice

Investoři mohou investovat peníze do podnikání pro různé účely: pouze za účelem generování příjmu (portfoliové investice) nebo k řízení společnosti a její správě v souladu se svou vlastní strategií (strategické investice).

Zdroji investic mohou být: přátelé a známí, soukromí investoři (business angels), investiční společnosti a rizikové fondy.

Výhody získávání finančních prostředků od investorů

Žádný dluh. Získané finanční prostředky nebudou muset být vráceny. Pokud podnikání nevytváří zisk, investoři přijdou o investované peníze – to jsou jejich rizika a podnikatel nezůstane v dluzích.
Sdílení finančních rizik. Poskytnutím podílů ve firmě investorům s nimi podnikatel sdílí rizika – pokud se podnikání nedaří, utrpí ztráty spolu s podnikatelem i investoři.
Další zdroje a dovednosti. Investoři se zajímají o úspěšnost podnikání, proto často sdílejí své zkušenosti, znalosti a kontakty s podnikatelem. Stávají se cennými konzultanty nebo mentory, kteří pomáhají růst společnosti.
Pomoc při řízení. Zkušení investoři mohou pomoci novému podnikateli řešit složité problémy a rozvíjet strategie.

Nevýhody získávání finančních prostředků od investorů

Potřeba dělit se o zisk. Podnikatel bude muset neustále dávat část zisku investorovi. Pokud by investice byla zpočátku malá a pak by firma rostla, byla by velmi nerentabilní.
Ztráta kontroly. S podílem ve společnosti mohou investoři provádět změny v obchodní strategii nebo činit rozhodnutí, která nejsou v souladu s vizí zakladatele.
Ztráta soukromí. Během procesu vyhledávání bude muset podnikatel sdělit některé informace o společnosti a její činnosti. Hrozí, že se dostane do nesprávných rukou.
Komplexní reporting. Přilákání investic vyžaduje dodržování určitých právních a finančních závazků. Budete muset vést záznamy, poskytovat investorům pravidelné zprávy a dodržovat další požadavky. To vytváří další náklady a potíže při řízení společnosti.

Financování dluhu

Co to je: financování od bank a jiných věřitelů, které musí být splaceno v určitém časovém období i s úroky.

Věřitelé poskytují financování s jediným cílem – vrátit investované prostředky stabilním a předvídatelným způsobem a získat platbu za své služby.

Dluhové financování zahrnuje: všechny typy bankovních produktů (účelové i neúčelové úvěry, úvěrové linky a kontokorenty), úvěry od fyzických a právnických osob, faktoring.

Výhody půjčování finančních prostředků

Udržování kontroly. Podnikatel se nedělí o zisky a moc s věřiteli, zůstává jediným vlastníkem společnosti.
Předvídatelné náklady. Společnost platí pouze úroky z úvěru a je povinna splatit vypůjčené prostředky v souladu s podmínkami smlouvy, aniž by se v případě úspěchu musela dělit o zisk.
Daňové výhody. Úroky z úvěrů jsou brány v úvahu jako náklad a mohou snížit daňové zatížení při použití některých daňových systémů (OSNO, zjednodušený daňový systém „příjmy minus náklady“).

READ

Jak uspořádat místa v hale?

Nevýhody půjčování finančních prostředků

Dostupnost dluhových závazků. Společnost je povinna splatit celou částku dluhu a platit úroky v souladu s podmínkami smlouvy bez ohledu na příjem.
Omezení použití majetku nebo vypůjčených prostředků. Často jsou jedinou dostupnou možností, kde získat peníze pro malý podnik, účelová půjčka nebo zajištěná půjčka. V tomto případě jsou úvěrové prostředky buď vydány na konkrétní nákup (jejich utrácení na cokoli jiného je smlouvou zakázáno), nebo jsou zajištěny majetkem společnosti, který nelze prodat ani změnit, dokud nebude úvěr zcela splacen.
Plná odpovědnost za související rizika. Pokud společnost není schopna vyrovnat se s povinnostmi splácet dluh, může to vést k problémům: zhoršení úvěrové historie, nutnosti platit pokuty a penále, odmítnutí dalšího financování a zabavení zajištění.

Jaký zdroj financování zvolit

Na startu

Investice jsou vhodnější pro zahájení podnikání od nuly. Investoři mohou podnikateli poskytnout potřebné zdroje pro start a počáteční růst. Bez nátlaku a striktních termínů splácení dluhu.

Šance získat úvěr pro firmu, která ještě nemá zisk, je minimální. Pokud banka žádosti vyhoví, požádá podnikatelovu nemovitost do zástavy a nabídne vysokou úrokovou sazbu. Je obtížné splácet takovou půjčku, i když je úspěšná, a neúspěch povede ke ztrátě osobního majetku – to je špatný scénář.

Pro startup se investice často stávají jediným dostupným zdrojem peněz, který projekt dovede do fáze nápadu nebo MVP (minimální životaschopný produkt).

soukromých investorů z prvního a druhého okruhu kontaktů – příbuzní a přátelé, kteří jsou připraveni investovat do úspěchu milovaného člověka;
obchodní andělé – investoři, kteří se specializují na vyhledávání a podporu startupů;
rizikové fondy – vysoce rizikové investiční fondy, které investují prostředky investorů do perspektivních společností.

Během vývojového období

Když podnik již ukázal potenciál a dosáhl prvních výsledků, má podnikatel důvěru ve svou solventnost. V tomto okamžiku se investice stávají méně atraktivními: je jednodušší vzít si půjčku a splatit ji, než se dělit o zisky s investory.
Finanční společnosti také vidí potenciál a jsou připraveny na dlouhodobou spolupráci – k dispozici jsou běžné nástroje dluhového financování: úvěrová linka, kontokorent, faktoring. Pomáhají stabilizovat pracovní kapitál a získat nezávislost na platbách zákazníků, zatímco vaše vlastní rezervy jsou nedostatečné.

READ

Jak ionizátor čistí vzduch?

Není vyžadována záloha
Za co utrácet – rozhodnete se sami

SberFactoring má mnoho příkladů oboustranně výhodné pravidelné podpory rozvíjejících se společností využívajících factoringových služeb. Můžete si je prohlédnout zde ▶ sberfactoring.ru/cases/

Do pomoci podnikům ve fázi rozvoje se aktivně zapojují i státní a neziskové průmyslové fondy. Společnost může využít různé programy k získání financování za sníženou sazbu.

Během fáze růstu

Rozvinutý podnik potřebuje velké investice, aby mohl dále expandovat a posilovat svou pozici na trhu. Stále se může obracet na banky nebo shánět investory pro konkrétní projekty, ale otevírá se mu nový způsob získávání financování – vstup na burzu, aby přilákal kapitál od portfoliových investorů a fyzických osob. Společnost může:

vydávat dluhopisy – dluhové nástroje, které jsou spláceny v určité době s úrokem;
prodat akcie

V závislosti na vašich cílech

Pokud plánujete dlouhodobý projekt, vyžadující velké investice a úpravy rozpočtu při realizaci, pak jsou investice to, co je potřeba. Investoři nedoufají v rychlé zisky a jsou připraveni investovat při čekání na rozvoj perspektivní společnosti.
Pro krátkodobé (do roku) a střednědobé (1-3 roky) konkrétní cíle Vhodnější je dluhové financování: přijatý úvěr – investované peníze – zisk – vyplacení věřitele a zbavení se závazků. Je důležité brát v úvahu globální cíle. Někomu je příjemnější být spolumajitelem velké firmy, která dominuje trhu, než sám řídit středně velký podnik. Někteří lidé chtějí zásadně dělat věci po svém a snaží se udržet si nezávislost. V prvním případě pomohou velcí investoři, ve druhém – vypůjčené prostředky po důkladném posouzení solventnosti.

Sedm fází hledání finančních prostředků

Určete obchodní potřeby. Musíte přesně vědět, za jakým účelem peníze potřebujete, na jak dlouho a v jakém množství.
Zhodnoťte svou finanční situaci. Proveďte analýzu solventnosti, zkontrolujte úvěrovou historii společnosti a všech jejích vlastníků. Buďte připraveni poskytnout potřebné informace o příjmech, aktivech a stávajících závazcích.
Připravte si podnikatelský plán. Proveďte průzkum trhu, vypracujte podrobnou strategii, která přesvědčí věřitele a investory o příslibu vašeho podnikání.
Prozkoumejte trh. Zvažte všechny možnosti. Hledejte věřitele a investory, kteří se specializují na vaše odvětví nebo typ půjčky, kterou požadujete. Nezapomeňte studovat federální a regionální podpůrné programy.
Vyberte příslušné možnosti. Porovnejte podmínky jednotlivých nabídek a rozhodněte se, jaký typ financování je pro vás ten pravý.
Požádat o financování. Odešlete žádost do banky nebo předložte svůj projekt na setkání s potenciálními investory. Udržujte otevřenou a efektivní komunikaci. Odpovídejte otevřeně na otázky, poskytujte požadované informace a ukazujte aktivitu během procesu kontroly žádosti.
Vyhodnoťte všechny nabídky a vyberte tu nejlepší. Než obdržíte peníze na projekt z vámi zvoleného zdroje, pečlivě si přečtěte všechny podmínky smlouvy a ujistěte se, že plně rozumíte svým povinnostem a právům. Nyní můžete podepsat.

READ

Jak správně sázet smrky?

Jak získat financování bez investorů a půjček: stručně o alternativním financování

Dotace

Co je to: finanční podpora ze strany státních či neziskových organizací, která kompenzuje náklady na realizaci konkrétního podnikatelského projektu.
Kdo může obdržet: společnosti splňující úzká kritéria. Kritéria se často týkají sociálních cílů, například zaměstnávání zvláštních kategorií občanů nebo rozvoje kulturních a sociálních projektů.

Granty

Co je to: finanční podpora poskytovaná státem, neziskovými organizacemi nebo soukromými nadacemi na konkurenčním základě.
Kdo může obdržet: firmy, které splňují podmínky soutěže a prošly výběrem. Nejčastěji jsou granty poskytovány na realizaci inovativních, společensky významných nebo vědeckých projektů.

Kraudfanding

Co je to: financování podle schématu „ze světa nití“, ve kterém jsou finanční prostředky shromažďovány od širokého publika prostřednictvím online platforem (obvykle v malých částkách 10-1000 rublů).
Kdo může obdržet: jakákoliv společnost, která svůj projekt prezentuje na crowdfundingové platformě. Hlavní je, aby se lidem projekt líbil a věřili nápadu nebo produktu. Podpora může být poskytnuta bezplatně nebo výměnou za odměnu v případě úspěšné realizace projektu (budoucí produkt, podíl ve společnosti apod.).

To je jen několik příkladů zdrojů financování vhodných pro startupy. Více o tom, jak získat peníze na podnikání, vám řekneme v článcích „Počáteční kapitál pro zahájení podnikání“ a „Kde vzít peníze na zahájení podnikání“.

Analyzujeme všechny zdroje: od půjček od příbuzných až po investiční fondy

Mnoho podnikatelských projektů selže hned na začátku, protože jejich zakladatelé nevědí, kde získat peníze, aby mohli začít. Chceme tento problém vyřešit a mluvíme o všech způsobech, jak získat finance: od obvyklých až po ty nejdůmyslnější a nepředvídatelné.

Jeden kurz – 8 modulů s lekcemi na všechna důležitá témata

Řekneme vám o všech zdrojích, kde podnikatelé získávají peníze

Každý modul se skládá z textu na 10–15 minut studia a autotestu.

Pojďme zjistit, co musíte udělat, abyste získali peníze