V životě existují obtížné situace, kdy potřebujete rychle získat další peníze k použití, ale minulé vztahy s finančními organizacemi byly zastíněny potížemi se splácením půjček. Společně s právníky vymyslíme, jak v roce 2023 získat půjčku se špatnou úvěrovou historií a kde je to nejjednodušší
Jak získat půjčku se špatnou úvěrovou historií. Foto: AlphaTradeZone, pexels.com
Banky, mikrofinanční organizace (MFO) a úvěrová družstva nemusí klientům vysvětlovat, proč půjčku odmítly. Ale od manažerů můžete často slyšet: „Máte špatnou úvěrovou historii.“ A pak člověk, který potřebuje peníze, upadne do strnulosti.
Možná si nikdy nevzal půjčky od této instituce, ale všichni o něm vědí. Nebo jsem dostal půjčky, nezaplatil včas a došlo k tomu. Finanční chyby minulosti nejsou rozsudkem smrti. Jak získat půjčku se špatnou úvěrovou historií v roce 2023 vám spolu s odborníky prozradíme v našem podrobném návodu pro čtenáře.
Co je úvěrová historie
Úvěrová historie (CI) je soubor dat, který obsahuje informace o všech dříve poskytnutých úvěrech a aktuálních úvěrech osoby. Data jsou uložena v kanceláři úvěrové historie – BKI. Informace jim musí poskytovat všechny banky, mikrofinanční organizace a úvěrová družstva.
Zákon o úvěrové historii 1 je v platnosti od roku 2004, ale je neustále doplňován a zpřesňován. Aby to bylo pohodlnější pro lidi a banky. Což není překvapivé, protože půjček si bere stále více. Je důležité, aby finanční instituce objektivně vyhodnotily profil dlužníka, aby pochopily, zda půjčku poskytnout nebo odmítnout. A lidé nyní mají jakýsi osobní doklad, ve kterém mohou své dluhy posoudit.
Záznamy v BKI jsou uchovávány po dobu sedmi let – pro každou kreditní transakci a od okamžiku její poslední změny. Představme si, že jste si naposledy vzali půjčku v roce 2014, za pár měsíců svůj dluh splatili a nyní v roce 2023 se vrátíte, abyste si půjčku vzali znovu. Věřitel zkontroluje vaši kreditní historii, ale nic neuvidí. To znamená, že se nebudete moci spolehnout na svou úvěrovou historii a budete se muset rozhodnout na základě jiných faktorů.
Jiný příklad: člověk si v roce 2020 vzal půjčku a zpozdil se s platbou. V roce 2021 jsem pak dostal další půjčku. V roce 2023 požádal banku o nový. Poslal žádost do BKI a viděl následující obrázek: došlo ke zpožděním, stále je nesplacená půjčka. Finanční instituce si může udělat závěr: dávat peníze takovému dlužníkovi je riskantní.
Špatný úvěr je relativní pojem. Neexistují jednotné standardy a pravidla, které dlužníky na základě dat z BKI zařadit na černou listinu a se kterými pracovat. Jedna banka se podívá na to, že její potenciální klient má zpoždění se splátkami a má neuhrazené dluhy, ale přesto to nebude považovat za kritické a úvěr schválí. Jinému peněžnímu ústavu se nemusí líbit, že byl člověk jednou v prodlení, i když později vše splatil.
Podmínky pro získání půjčky se špatnou úvěrovou historií
| Které finanční instituce mohou nahlížet do vaší úvěrové historie? | Banky, mikrofinanční organizace (MFO), spotřebitelská úvěrová družstva (CCC) |
| Jaká data obsahuje úvěrová historie? | Údaje o kreditních kartách a kontokorentních kartách, stávajících úvěrech a splacených úvěrech za posledních sedm let, informace o pozdních platbách, pohledávky prodané sběratelům, soudní inkasa |
| Co přesně ničí vaši kreditní historii? | Odmítnutí poskytnout půjčku, pozdní platby půjček, nezaplacené dluhy, které soudní exekutoři vymáhali soudní cestou (výživné, platby za bydlení a komunální služby, náhrada škody) |
| Co nepřímo ukazuje na špatnou úvěrovou historii | Časté požadavky bank a mikrofinančních organizací na BKI (což znamená, že osoba neustále potřebuje peníze), nedostatek úvěrové historie – možná nikdo nikdy dané osobě neposkytl půjčky, protože byla považována za insolventní |
| Jak opravit svou kreditní historii | Refinancujte předchozí dluhy, získejte kreditní kartu, zapojte se do bankovních programů pro zlepšení vaší úvěrové historie, otevřete si vkladový nebo investiční účet |
| Jak dlouho trvá oprava špatné úvěrové historie? | Od půl roku |
| Doba uložení dat v BKI | 7 let |
Pokyny krok za krokem pro získání půjčky se špatnou úvěrovou historií
1. Zjistěte si svou kreditní historii
Můžete požádat o bezplatnou úvěrovou historii v každé z kanceláří úvěrové historie dvakrát ročně online a jednou ročně – výpis na papíře. Všechny ostatní požadavky budou zaplaceny – přibližně 600 rublů za službu.
V Rusku je osm velkých bankovních účtů (zde je jejich seznam na webu centrální banky) a několik dalších malých. Chcete-li zjistit, kde přesně je vaše historie uložena, přejděte na web státních služeb. Do vyhledávacího pole zadejte: „Informace o úřadu pro úvěrovou historii“ a poté „Pro jednotlivce“.
Do XNUMX hodin – obvykle během několika hodin – obdržíte odpověď od centrální banky. Obsahuje seznam kanceláří, které ukládají vaši kreditní historii, jejich kontaktní údaje a odkaz na jejich webové stránky. Vypadá to takto:
Přejděte na stránky, zaregistrujte se a poté můžete požádat o zprávu. Jedná se o rozsáhlý dokument – čím delší a bohatší je úvěrová historie, tím je smysluplnější. Úplně stejné prohlášení o potenciálním dlužníkovi obdrží finanční instituce, když obdrží žádost o úvěr. Takto vypadá zpráva o úvěrové historii od United Credit Bureau:
