V životě existují obtížné situace, kdy potřebujete rychle získat další peníze k použití, ale minulé vztahy s finančními organizacemi byly zastíněny potížemi se splácením půjček. Společně s právníky vymyslíme, jak v roce 2023 získat půjčku se špatnou úvěrovou historií a kde je to nejjednodušší

Jak získat půjčku se špatnou úvěrovou historií. Foto: AlphaTradeZone, pexels.com

Banky, mikrofinanční organizace (MFO) a úvěrová družstva nemusí klientům vysvětlovat, proč půjčku odmítly. Ale od manažerů můžete často slyšet: „Máte špatnou úvěrovou historii.“ A pak člověk, který potřebuje peníze, upadne do strnulosti.

Možná si nikdy nevzal půjčky od této instituce, ale všichni o něm vědí. Nebo jsem dostal půjčky, nezaplatil včas a došlo k tomu. Finanční chyby minulosti nejsou rozsudkem smrti. Jak získat půjčku se špatnou úvěrovou historií v roce 2023 vám spolu s odborníky prozradíme v našem podrobném návodu pro čtenáře.

Co je úvěrová historie

Úvěrová historie (CI) je soubor dat, který obsahuje informace o všech dříve poskytnutých úvěrech a aktuálních úvěrech osoby. Data jsou uložena v kanceláři úvěrové historie – BKI. Informace jim musí poskytovat všechny banky, mikrofinanční organizace a úvěrová družstva.

Zákon o úvěrové historii 1 je v platnosti od roku 2004, ale je neustále doplňován a zpřesňován. Aby to bylo pohodlnější pro lidi a banky. Což není překvapivé, protože půjček si bere stále více. Je důležité, aby finanční instituce objektivně vyhodnotily profil dlužníka, aby pochopily, zda půjčku poskytnout nebo odmítnout. A lidé nyní mají jakýsi osobní doklad, ve kterém mohou své dluhy posoudit.

Záznamy v BKI jsou uchovávány po dobu sedmi let – pro každou kreditní transakci a od okamžiku její poslední změny. Představme si, že jste si naposledy vzali půjčku v roce 2014, za pár měsíců svůj dluh splatili a nyní v roce 2023 se vrátíte, abyste si půjčku vzali znovu. Věřitel zkontroluje vaši kreditní historii, ale nic neuvidí. To znamená, že se nebudete moci spolehnout na svou úvěrovou historii a budete se muset rozhodnout na základě jiných faktorů.

Jiný příklad: člověk si v roce 2020 vzal půjčku a zpozdil se s platbou. V roce 2021 jsem pak dostal další půjčku. V roce 2023 požádal banku o nový. Poslal žádost do BKI a viděl následující obrázek: došlo ke zpožděním, stále je nesplacená půjčka. Finanční instituce si může udělat závěr: dávat peníze takovému dlužníkovi je riskantní.

READ
Jak vyrovnat trávník pomocí ornice?

Špatný úvěr je relativní pojem. Neexistují jednotné standardy a pravidla, které dlužníky na základě dat z BKI zařadit na černou listinu a se kterými pracovat. Jedna banka se podívá na to, že její potenciální klient má zpoždění se splátkami a má neuhrazené dluhy, ale přesto to nebude považovat za kritické a úvěr schválí. Jinému peněžnímu ústavu se nemusí líbit, že byl člověk jednou v prodlení, i když později vše splatil.

Podmínky pro získání půjčky se špatnou úvěrovou historií

Které finanční instituce mohou nahlížet do vaší úvěrové historie? Banky, mikrofinanční organizace (MFO), spotřebitelská úvěrová družstva (CCC)
Jaká data obsahuje úvěrová historie? Údaje o kreditních kartách a kontokorentních kartách, stávajících úvěrech a splacených úvěrech za posledních sedm let, informace o pozdních platbách, pohledávky prodané sběratelům, soudní inkasa
Co přesně ničí vaši kreditní historii? Odmítnutí poskytnout půjčku, pozdní platby půjček, nezaplacené dluhy, které soudní exekutoři vymáhali soudní cestou (výživné, platby za bydlení a komunální služby, náhrada škody)
Co nepřímo ukazuje na špatnou úvěrovou historii Časté požadavky bank a mikrofinančních organizací na BKI (což znamená, že osoba neustále potřebuje peníze), nedostatek úvěrové historie – možná nikdo nikdy dané osobě neposkytl půjčky, protože byla považována za insolventní
Jak opravit svou kreditní historii Refinancujte předchozí dluhy, získejte kreditní kartu, zapojte se do bankovních programů pro zlepšení vaší úvěrové historie, otevřete si vkladový nebo investiční účet
Jak dlouho trvá oprava špatné úvěrové historie? Od půl roku
Doba uložení dat v BKI 7 let

Pokyny krok za krokem pro získání půjčky se špatnou úvěrovou historií

1. Zjistěte si svou kreditní historii

Můžete požádat o bezplatnou úvěrovou historii v každé z kanceláří úvěrové historie dvakrát ročně online a jednou ročně – výpis na papíře. Všechny ostatní požadavky budou zaplaceny – přibližně 600 rublů za službu.

V Rusku je osm velkých bankovních účtů (zde je jejich seznam na webu centrální banky) a několik dalších malých. Chcete-li zjistit, kde přesně je vaše historie uložena, přejděte na web státních služeb. Do vyhledávacího pole zadejte: „Informace o úřadu pro úvěrovou historii“ a poté „Pro jednotlivce“.

READ
Jak na člověka působí vůně bazalky?

Do XNUMX hodin – obvykle během několika hodin – obdržíte odpověď od centrální banky. Obsahuje seznam kanceláří, které ukládají vaši kreditní historii, jejich kontaktní údaje a odkaz na jejich webové stránky. Vypadá to takto:

Seznam BKI

Přejděte na stránky, zaregistrujte se a poté můžete požádat o zprávu. Jedná se o rozsáhlý dokument – ​​čím delší a bohatší je úvěrová historie, tím je smysluplnější. Úplně stejné prohlášení o potenciálním dlužníkovi obdrží finanční instituce, když obdrží žádost o úvěr. Takto vypadá zpráva o úvěrové historii od United Credit Bureau: